Certificado de ingresos BHU en Uruguay
Modelo exhaustivo de ingresos y gastos para el préstamo hipotecario, firmado por Contador Público
El Banco Hipotecario pide un certificado de ingresos exhaustivo: desglose mensual de ingresos por fuente, detalle de gastos y las declaraciones juradas de DGI del ejercicio cerrado. Se usa para el préstamo hipotecario, que el BHU otorga en Unidades Indexadas. Acá está qué lleva el documento, qué te vamos a pedir y por qué a veces vuelve de la sucursal.
¿Te pidieron el certificado para el BHU?
Contanos si sos unipersonal, profesional o socio, y si suman ingresos de la pareja. Te decimos qué mandar y te cotizamos en el día.
Qué te pide el BHU si trabajás por tu cuenta
Un préstamo hipotecario se paga durante años, y el BHU quiere ver algo más que un promedio. El certificado lleva tres partes:
- Ingresos mes a mes, los últimos 12, abiertos por fuente: facturación de la unipersonal, honorarios, alquileres, sueldo si además tenés uno. Cada fuente en su columna, no todo sumado.
- Detalle de gastos, para que el analista vea con qué margen quedás para la cuota.
- Declaraciones juradas de DGI del ejercicio cerrado, que tienen que cerrar con el desglose anterior.
Los ingresos van líquidos: lo facturado menos el IVA, los aportes y los impuestos de la actividad. Es lo que te queda, y es lo que el banco compara con la cuota. Y van mes a mes porque el promedio esconde cosas: dos meses buenos y diez flojos dan el mismo promedio que doce meses parejos, y no es el mismo riesgo.
Si el préstamo lo piden dos personas, se pueden sumar los ingresos del núcleo familiar. Cada uno con lo suyo: recibos de sueldo si es dependiente, certificado propio si trabaja por su cuenta. El sueldo de tu pareja no entra en tu certificado sin sus recibos.
La base es el Pronunciamiento N.º 16 del Colegio de Contadores (CCEAU) sobre certificaciones y su Guía N.º 1, que trae el modelo de referencia para certificar ingresos de personas físicas. Lo del BHU es ese modelo con más apertura; las diferencias con los otros modelos están en modelos de certificado de ingresos.
La documentación que te vamos a pedir
Cuanto más completo el primer mensaje, más rápido sale. Según tu perfil:
- Unipersonal o monotributista: cédula, constancia de RUT, comprobantes de pago de BPS o del monotributo, reporte de comprobantes emitidos y estados de cuenta de los últimos 12 meses, y las declaraciones juradas de DGI del ejercicio cerrado (IRPF F.1102; IVA si corresponde; IRAE F.1050 si tu unipersonal tributa IRAE).
- Profesional que factura honorarios: cédula, constancia de RUT, declaración jurada de IRPF (F.1102) del ejercicio cerrado, reporte de comprobantes emitidos y estados de cuenta de los últimos 12 meses.
- Socio de una sociedad: estados contables de la sociedad, acta que aprueba la distribución de utilidades y los retiros documentados en tus estados de cuenta.
- Con sueldo además: recibos de sueldo de los últimos 12 meses.
- Si vivís de rentas: contratos de alquiler y comprobantes de cobro.
- Núcleo familiar: la documentación de cada persona, por separado.
La lista general, con qué sirve y qué no, está en requisitos del certificado de ingresos.
Por qué el BHU devuelve certificados
Estas son las causas que vemos, y qué hacemos para que no te pase:
- El desglose no cierra con la declaración jurada. Si los 12 meses suman una cosa y el F.1102 dice otra, el expediente se frena. Antes de firmar cruzamos el desglose con la declaración del ejercicio cerrado y, si hay una diferencia con explicación, la dejamos escrita en el certificado.
- Falta el detalle de gastos. Un certificado que solo trae ingresos no es el modelo del BHU. Armamos el anexo de gastos con vos, con lo que tenga respaldo.
- Un integrante del núcleo familiar sin su documentación. Si tu pareja aporta un sueldo, van sus recibos; si trabaja por su cuenta, va su propio certificado. No sumamos ingresos que no tienen papel.
- Certificado con fecha vieja. El BHU lo pide al inicio y la escritura puede demorar. Si pasa, lo reemitimos con fecha nueva sobre la misma base; avisanos apenas te lo pidan.
- PDF cuando pedían papel. En algunos casos el BHU pide el original con firma. Preguntá en la sucursal antes de pedirlo; si es en papel, coordinamos el retiro o el envío.
Si ya te lo devolvieron, mirá qué hacer con un certificado de ingresos rechazado.
Cuánto cuesta y cuánto demora
El modelo del BHU se cotiza según el trabajo: cuántas fuentes de ingreso hay, cuántas personas presentan y cuánta documentación hay que cruzar. Te pasamos el precio por WhatsApp antes de empezar, con el timbre profesional de la CJPPU incluido. Con la documentación completa, sale en 24 a 48 horas hábiles. Se entrega en PDF con firma, sello y timbre; si el BHU pide el original en papel, se coordina. Firma un Contador Público con afiliación activa en la CJPPU; el número de afiliado y el timbre van en el documento.
El certificado no vence por ley; cada institución fija la antigüedad máxima que acepta, y en la práctica suele ser de alrededor de 30 días, así que conviene pedirlo cuando el resto de la carpeta está lista (más en vigencia del certificado). Los precios de los demás modelos están en precios.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sumar los ingresos de mi pareja en el mismo certificado?
Se pueden sumar los ingresos del núcleo familiar, pero cada persona va con su documentación. Si tu pareja trabaja en relación de dependencia, presenta sus recibos de sueldo. Si trabaja por su cuenta, necesita su propio certificado. Un ingreso sin respaldo propio no se suma, aunque sea real.
¿El certificado para el BHU va en PDF o en papel?
Se entrega en PDF con firma, sello y timbre. En algunos casos el BHU pide el original en papel con firma original. Confirmalo en la sucursal antes de pedirlo: si es así, coordinamos el retiro o el envío y no perdés días.
¿Qué pasa si la escritura demora y el certificado queda viejo?
El BHU pide el certificado al inicio del trámite, y la escritura puede demorar. Si el certificado supera la antigüedad que aceptan, hay que reemitirlo con fecha nueva. Como ya tenemos tu documentación, es actualizar los meses que faltan, no empezar de cero. Avisanos apenas te lo pidan.
¿Cuánto cuesta el certificado para el BHU?
Se cotiza aparte, según cuántas fuentes de ingreso hay, cuántas personas presentan y qué documentación hay que cruzar. Te pasamos el precio por WhatsApp antes de empezar, con el timbre profesional incluido. Con la documentación completa sale en 24 a 48 horas hábiles.
¿Tenés la carpeta del BHU casi lista?
Mandanos las declaraciones juradas y los estados de cuenta por WhatsApp. Te cotizamos en el día y, con todo completo, el certificado sale en 24 a 48 horas hábiles.