Certificado de ingresos para préstamo personal
Qué pide cada banco y qué mira además del certificado
Para un préstamo personal el banco necesita dos cosas: saber cuánto ganás y saber cómo pagaste hasta ahora. Lo segundo lo consulta solo. Lo primero, si no tenés recibo de sueldo, sale del certificado de ingresos por Contador Público. Acá está qué modelo pide cada banco, qué más mira y en qué casos ni siquiera te lo van a pedir.
¿Necesitás tu certificado?
Decinos para qué institución lo necesitás y te pasamos la lista exacta de documentación. Lo tenés firmado en PDF en menos de 24 horas hábiles.
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Qué modelo pide cada banco
| Banco | Modelo de certificado |
|---|---|
| BROU | Desglose mensual de ingresos líquidos, últimos 12 meses |
| Santander | Desglose mensual |
| Itaú | Desglose mensual, últimos 12 meses |
| BBVA | Desglose mensual |
| Scotiabank | Exhaustivo, en papel membretado (se cotiza aparte) |
"Líquido" es lo facturado menos el IVA, los aportes y los impuestos de tu actividad. Certificar el bruto es la forma más rápida de que el banco devuelva el certificado o recalcule a la baja.
Qué mira la institución además del certificado
- Clearing de Informes. Una deuda impaga registrada frena el préstamo aunque el ingreso sobre.
- Central de Riesgos del BCU. Tu calificación en el sistema financiero, las deudas vigentes y cómo las venís pagando.
- Relación cuota/ingreso. Cada banco fija como política interna qué porcentaje de tu ingreso líquido puede ir a la cuota. No es una norma del BCU y cambia entre bancos, así que no ponemos un número.
- Antigüedad y continuidad de la actividad. Por eso el desglose mes a mes: el analista lee la serie, no el promedio.
Financieras, cooperativas y mutuales
Muchas financieras evalúan con la cédula, el Clearing y la Central de Riesgos, y no piden certificado por contador. Cuando lo piden, suele alcanzar el modelo estándar. Las cooperativas y mutuales (FUCAC, ANDA, ACAC, entre otras) son otro canal de préstamo personal con sus propias condiciones; algunas piden certificado a los independientes, otras no. La regla es la misma: preguntá qué documento exacto quieren antes de encargarlo.
Si es para un auto o una vivienda
El préstamo automotor y el hipotecario tienen sus propios modelos y sus propias páginas: certificado para préstamo automotor y certificado para hipotecario.
La documentación
Cédula, constancia de RUT, declaraciones juradas de DGI, reporte de comprobantes emitidos y estados de cuenta de los últimos 12 meses; recibos de sueldo si además tenés uno. Lista por perfil en requisitos del certificado de ingresos. Precio: $2.500 con el timbre incluido; el detalle está en precios.
Preguntas frecuentes
¿Con el certificado me aprueban el préstamo?
El certificado prueba el ingreso; la aprobación depende también del Clearing, de tu calificación en el BCU y de la relación entre la cuota y ese ingreso, que cada banco fija como política interna. Un certificado correcto evita que te rechacen por documentación, no garantiza el crédito.
¿Una financiera me va a pedir certificado?
Muchas no: evalúan con cédula, Clearing y BCU. Cuando lo piden, suele alcanzar con el modelo estándar. Preguntá antes de encargarlo; si te lo piden, decinos cuál es y lo hacemos en ese modelo.
¿Cuántos meses tiene que cubrir?
En los bancos, los últimos 12, mes a mes, en ingreso líquido. Si tenés menos actividad, se certifica desde el inicio y se aclara.
Pido el préstamo con mi pareja. ¿Un solo certificado?
Cada persona con su respaldo: recibos si es dependiente, certificado propio si es independiente. Los ingresos de otra persona no se pueden meter en tu certificado sin documentación.
¿Vas a pedir un préstamo y no tenés recibo de sueldo?
Decinos el banco y mandá la documentación por WhatsApp. Te confirmamos si falta algo y lo tenés firmado en menos de 24 horas hábiles.
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